Nuestros partners de Coinscrap Finance toman el control de nuestro blog por un día y nos cuentan cómo la tecnología permite transformar la ingente cantidad de datos generados a diario con nuestras transacciones bancarias en valiosos insights que transforman la relación de las entidades con sus clientes.
Gracias a nuestra alianza, pueden ofrecer a la industria financiera un modo de compensar las emisiones de CO2 generadas con los gastos diarios de sus usuarios. Y es que su motor de inteligencia artificial puede realizar estimaciones de huella de carbono a partir de la información que muestran los movimientos bancarios.
Para lograr posicionarse como una de las mejores plataformas financieras digitales de habla hispana es necesario ofrecer productos y servicios innovadores. El freno para muchas compañías suele estar en la gran inversión de recursos humanos y económicos que supone realizar un desarrollo de este tipo internamente.
Ya llevamos unos años percibiendo que los clientes son cada vez más exigentes y menos leales, lo cual supone un gran reto para las entidades. Algunos bancos y aseguradoras llegan a pagar altas sumas para captar nuevos clientes, lo que acentúa la baja remuneración de los depósitos y debilita la rentabilidad de las cuentas corrientes. Esto se convierte en un círculo vicioso que termina por desilusionar a ambas partes.
Por este motivo está surgiendo un cambio de paradigma en el que las FinTechs se alían con las entidades financieras para crear desarrollos innovadores en semanas que mejoran la satisfacción del cliente y aumentan su engagement. ¿Cuál es el aspecto que está cobrando mayor relevancia? La experiencia de usuario, sin duda. Y es que resulta imprescindible garantizar la accesibilidad, transparencia y personalización de la interfaz para fortalecer esa relación.
El open banking ha transformado todos los sectores económicos, incluidos los no financieros, dando lugar a la economía abierta. En Coinscrap Finance aprovechan este ecosistema para integrar su software en plataformas de terceros a través de API, a fin de facilitar que el usuario pueda controlar todas sus cuentas en un mismo lugar.
Los movimientos bancarios generan millones de datos que, sin procesar, pueden llegar a resultar imposibles de comprender y analizar.
Integrando sus herramientas de marca blanca, bancos y aseguradoras obtienen una panorámica 360º de la situación económica de sus clientes, con la información de sus transacciones ordenada en categorías. Así, se crean tipologías de clientes y se hiper personalizan tanto los mensajes, como los productos y servicios, garantizando el éxito de las estrategias comerciales.
Ante la situación de incertidumbre económica actual, se hace imprescindible prestar apoyo a los usuarios con una adecuada educación financiera y herramientas prácticas con las que puedan planificar su economía doméstica. Fomentar las decisiones responsables permite a las entidades posicionarse como un colaborador valioso, mientras aumentan la confianza y la interacción con sus plataformas digitales.
Los consumidores ya tienen a su disposición multitud de herramientas innovadoras que les ayudan a gestionar sus recursos. Y los bancos y aseguradoras, por su parte, ya pueden analizar los patrones de gasto, detectar áreas de mejora o mostrar recomendaciones automáticas y personalizadas con el objetivo de aumentar la salud económica de sus clientes. Conozcamos mejor cómo desarrolla Coinscrap Finance esta tecnología:
Su motor de IA, COCO, analiza el transaccional bancario y lo clasifica con un 90% de precisión en 17 categorías y más de 120 subcategorías con las que conocer al detalle los hábitos de consumo y la situación de los usuarios. Combinando técnicas de procesamiento de lenguaje natural (NLP) con algoritmos de aprendizaje automático, clasifica las descripciones de los movimientos bancarios para ayudar a los usuarios a gestionar sus finanzas personales (PFM), mejorar su puntuación financiera o descubrir su huella de carbono, entre otras funcionalidades.
Esta innovadora herramienta surge de la colaboración con la Universidad de Vigo, una alianza que ha dado lugar a la publicación de varios papers y, en palabras de Óscar Barba, CTO de Coinscrap Finance: “Ha permitido descubrir todo el potencial que el Big Data ofrece al sector bancario y asegurador. No podemos pasar por alto la importancia que está otorgando el open banking al cliente final. Disponer de toda la información correspondiente a sus transacciones diarias, de manera ordenada y clara supone un antes y un después en términos de hiper personalización de la oferta de productos y servicios.”
El uso de las plataformas digitales se dispara
Para lograr este tipo de customización, el sector necesita ser consciente del incremento en el uso de las aplicaciones de banca móvil en los últimos años. Según las encuestas, casi el 95% de los GenZ las usa regularmente, los millennials superan el 90% y generación X y boomers, se mantienen en un 85%. ¿Qué significa esto? Que prácticamente todos los clientes usan la app de su banco para comprobar sus saldos, realizar transferencias y pagar facturas de manera habitual.
Millones de transacciones realizadas a diario desde el móvil que nos informan de los intereses, inquietudes, deseos y necesidades del usuario final. La tecnología permite desentrañar los datos más importantes y enriquecerlos para que ofrezcan un valor añadido dentro de un mercado altamente competitivo. La propuesta de Coinscrap Finance es única debido a que busca beneficiar tanto a las entidades como a las personas, con una misión muy clara: ayudar a más de 2 millones de familias en los próximos dos años.
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